Wszystkie inwestycje wiążą się z pewnym ryzykiem – ale jest to ryzyko, którego celem jest wzrost wartości Twoich pieniędzy. Nie jest to więc koniecznie coś złego. Ważne jest tylko, aby mieć świadomość rodzajów ryzyka związanego z inwestowaniem i czuć się z nimi komfortowo.
Ważne jest także, aby zdawać sobie sprawę z tego, jak duże ryzyko jest się w stanie podjąć – co nazywamy nastawieniem do ryzyka – oraz jak duże ryzyko można ponieść w związku z posiadanymi pieniędzmi – co nazywamy zdolnością do ponoszenia strat.
Pomoże to w podjęciu świadomej decyzji o tym, gdzie najlepiej inwestować, aby zrealizować swoje cele. Będzie to również pomocne przy dokonywaniu przeglądu swoich inwestycji. Dzieje się tak dlatego, że poziom ryzyka, jaki jesteśmy w stanie zaakceptować, może się zmieniać wraz z upływem życia i zmianą celów finansowych.
Co to jest ryzyko inwestycyjne?
Mówiąc o ryzyku inwestycyjnym, większość osób prawdopodobnie powie, że jest to ryzyko, że nie odzyskamy wszystkich zainwestowanych pieniędzy – czasami nazywane “ryzykiem kapitałowym”. Jest to ważne ryzyko, ale nie jedyne.
Istnieją inne czynniki, które mogą mieć wpływ na wyniki inwestycji i wchodzą w zakres “ryzyka inwestycyjnego”. Na przykład, wzloty i upadki na rynkach finansowych, zmiany stóp procentowych i inflacji, ustawodawstwo, polityka, wojny i konflikty, a nawet zjawiska pogodowe mogą mieć wpływ na wyniki inwestycyjne.
Różne rodzaje inwestycji wiążą się także z określonymi rodzajami ryzyka, które wpływają na ich zachowanie i potencjał wzrostu wartości.
Równoważenie ryzyka i zysków
Ogólnie rzecz biorąc, im większe ryzyko podejmujesz w związku z inwestycjami, tym większe jest prawdopodobieństwo wzrostu ich wartości w czasie. Jednak mimo że inwestycje o wyższym ryzyku mogą przynieść większe zyski w dłuższej perspektywie, mają one również tendencję do większych wahań w krótkim okresie.
Z tego powodu ludzie rozważają inwestycje o wyższym ryzyku w przypadku celów długoterminowych, ponieważ mają więcej czasu na odrobienie strat krótkoterminowych (choć nie jest to gwarantowane).
Dla każdego z celów finansowych należy znaleźć odpowiednią równowagę między
- poziomem ryzyka, jaki można zaakceptować i podjąć w związku z inwestowanymi pieniędzmi
- Jaką kwotę chcemy odzyskać?
- jak długo zamierzasz inwestować.
- Zmniejszenie ryzyka nieosiągnięcia swoich celów
Jak już wspomnieliśmy, to, jak duże ryzyko podejmujesz w związku z inwestycjami, może mieć wpływ na ich długoterminowy wzrost oraz na to, czy osiągniesz swoje cele finansowe.
Czasami ludzie nie podejmują odpowiedniego poziomu ryzyka, aby osiągnąć te cele. Podejmowanie zbyt dużego ryzyka może oznaczać nagłe i znaczące spadki w momencie, gdy trzeba podjąć pieniądze – na przykład, gdy zaczynamy pobierać pieniądze z oszczędności emerytalnych.
Z drugiej strony, inwestycje o bardzo niskim ryzyku mogą nie nadążać za inflacją, a więc nie będą realnie zwiększać swojej wartości.
Aby mieć pewność, że osiągnie się swoje cele, oto kilka rzeczy, które można zrobić:
- Dywersyfikuj swoje inwestycje – dowiedz się więcej o dywersyfikacji na naszej specjalnej stronie
- Rozważyć ulokowanie przynajmniej części środków w inwestycje, które mogą przynieść wyższe zyski w czasie – aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z naszym przewodnikiem po różnych rodzajach inwestycji
- Inwestuj na dłużej – im dłużej inwestujesz, tym więcej czasu mają Twoje inwestycje na odrobienie krótkoterminowych strat.
- W miarę zbliżania się do końcowego punktu celu, rozważ przejście do inwestycji o niższym ryzyku, które są mniej narażone na duże krótkoterminowe spadki.
