Istnieją różne rodzaje inwestycji, o których można pomyśleć. Przeczytaj, aby dowiedzieć się więcej o klasach aktywów, funduszach i sposobach inwestowania.
Wartość inwestycji w każdej klasie aktywów może zarówno spadać, jak i rosnąć, i mogą one być warte mniej, niż zostało wpłacone.
Co to są klasy aktywów?
Jeśli zastanawiasz się nad inwestowaniem, warto wiedzieć o klasach aktywów. Są to rodzaje inwestycji, które mają swoje własne ryzyko i korzyści oraz działają w różny sposób. Dlatego warto znać różnice między nimi.
Istnieją cztery główne grupy klas aktywów: akcje, obligacje, nieruchomości i inwestycje na rynku pieniężnym (w tym gotówka). Istnieją również inwestycje specjalistyczne i inne rodzaje inwestycji, w tym towary – czyli metale, minerały i produkty rolne.
Każdy rodzaj inwestycji zachowuje się w inny sposób
Każdy rodzaj inwestycji ma swoją własną charakterystykę i inaczej reaguje na wydarzenia na świecie, politykę, gospodarkę i zmiany stóp procentowych. Wartości niektórych aktywów są bardziej podatne na wzrosty i spadki niż inne. Można usłyszeć, że zjawisko to nazywamy zmiennością.
Poznaj klasy aktywów
Przyjrzyjmy się teraz bliżej różnym rodzajom inwestycji i kilku przydatnym rzeczom, które warto o nich wiedzieć.
- Instrumenty rynku pieniężnego (w tym gotówka): Są to depozyty w bankach i towarzystwach budowlanych, u rządów i w dużych korporacjach. Obejmują one również inwestycje, które mogą wiązać się z większym ryzykiem, ale oferują również wyższe zyski niż standardowe depozyty bankowe.
- Obligacje: Są to zasadniczo pożyczki udzielane rządowi lub przedsiębiorstwu. Obligacje są często utrzymywane przez określony czas i zazwyczaj wypłacane są regularne odsetki. Więcej informacji na ten temat można znaleźć na naszej stronie poświęconej obligacjom.
- Nieruchomości: Obejmuje to bezpośrednie inwestycje w budynki i ziemię. Obejmuje także pośrednie inwestycje w takie rzeczy, jak udziały w spółkach nieruchomości, znane także jako papiery wartościowe związane z nieruchomościami. Więcej informacji na ten temat można znaleźć na naszej stronie poświęconej inwestycjom w nieruchomości.
- Specjalistyczne: Są to inwestycje, które nie pasują do żadnej z pozostałych kategorii klas aktywów. Czasami nie można samodzielnie inwestować w specjalistyczne rodzaje inwestycji. W tym celu należy inwestować za pośrednictwem funduszu. Należą do nich towary (metale, produkty mineralne i rolne) oraz inwestycje o cechach specjalistycznych, takie jak fundusze absolutnej stopy zwrotu, których celem jest osiągnięcie dodatniej stopy zwrotu w każdych warunkach rynkowych.
- Akcje: Akcje, czyli udziały i udziały, to część własności przedsiębiorstwa. Więcej informacji można znaleźć w naszym przewodniku po akcjach.
Ile należy zainwestować w każdy rodzaj inwestycji?
Zestaw inwestycji w portfelu inwestycyjnym nazywa się alokacją aktywów. Można wybrać dowolny zestaw inwestycji, ale eksperci zgadzają się, że dobrym pomysłem jest szeroki wybór. Jest to tak zwana dywersyfikacja, dzięki której można osiągnąć równowagę między ryzykiem a stopą zwrotu. Jeśli inwestujesz tylko w jedną lub dwie klasy lub rodzaje aktywów, możesz podejmować zbyt duże lub zbyt małe ryzyko inwestycyjne, aby osiągnąć swoje cele.
Samodzielne zbudowanie prawdziwie zdywersyfikowanego portfela może być trudne.
Profesjonaliści finansowi mają za sobą zespół, a także wiedzę i narzędzia potrzebne do stworzenia portfela. Dlatego samodzielna próba zbudowania zdywersyfikowanego portfela może być trudna i czasochłonna. Dlatego też wiele osób decyduje się na inwestowanie w gotowe zdywersyfikowane fundusze.
