Czy myślisz o inwestowaniu czy szukasz lepszego sposobu na oszczędzanie, konto ISA to rozsądna opcja.
Rodzaje kont ISA:
- Cash ISA, czyli konto oszczędnościowe, zwane też Cash e-ISA lub Variable Rate Cash ISA,
- Stocks & Shares ISA, czyli konto oszczędnościowe z ryzykiem, którego wkład inwestowany będzie w bony skarbowe, akcje, fundusze itp,
- innowacyjne finanse,
- Lifetime ISA
Kto może otworzyć konto ISA?
Musisz być:
- 16 lub wyżej dla cash ISA,
- 18 lub wyżej dla stocks and shares or innowacyjne finanse ISA,
- 18 lub wyżej, ale nie więcej niż 40 dla Lifetime ISA.
Co roku możesz otwierać nowe konto ISA w innym banku, przenieść dotychczasowe konto do innego banku lub dopłacać odpowiednią kwotę do już istniejącego konta
Maksymalna wartość, jaką możesz w obecnym roku podatkowym 2020/2021 wpłacić na wybrane konto ISA to £20,000, jak rozlokujesz pieniądze zależy tylko od Ciebie, tak więc możesz np. całą kwotę przeznaczyć na konto cash ISA. Jeśli wykorzystasz limit i wpłacisz maksymalną kwotę przyznaną na dany rok podatkowy, a następnie wypłacisz całość (lub część) zgromadzonych środków to nie będziesz mógł ich wpłacić w tym samym roku z powrotem i będziesz musiał czekać na kolejny rok i kolejny limit.
Konto ISA możesz założyć online lub wybrać się do oddziału banku. Obecnie wiele banków ma polskich pracowników, więc nie powinno być ewentualnych problemów z barierą językową.
Konto cash ISA (Individual Saving Account) jest to konto oszczędnościowe wolne od podatku. Każdego roku podatkowego, który trwa od 6 do 5 kwietnia następnego roku, każda osoba, która ukończyła 16 rok życia i pracuje w UK, może wpłacić na takie konto ustaloną corocznie przez państwo kwotę.
Konto cash ISA jest jak każde inne osobiste konto oszczędnościowe, do zgromadzonych środków masz pełny dostęp i w każdej chwili możesz z nich skorzystać. Najważniejszą różnicą jest to, że odsetki zgromadzone na tym koncie nie podlegają opodatkowaniu.
W danym roku podatkowym możesz otworzyć tylko jedno konto ISA.
Konto Stocks & Shares ISA. Dzięki kontu inwestycyjnemu ISA możesz inwestować w rynkowe akcje i fundusze. Inwestycja posiadana na koncie ISA wraz z gotówkową ISA, jest wolna od opodatkowania.
Możesz rownież zakupić obligacje np. Rządowe (government bonds) i ulokować je na koncie ISA. Rownież w tym przypadku, jeśli obligacje są ulokowane na gotówkowym koncie ISA, po raz kolejny unikniemy płacenia podatku od zysku.
Innowacyjne rozwiązanie finansowe ISA pozwala na wykorzystanie wolnego od podatku ISA podczas inwestowania w pożyczki typu peer to peer (P2P).
Pożyczka P2P jest formą inwestycji, w której bezpośrednio pożyczasz pieniądze pożyczkobiorcom i przedsiębiorstwom. Pożyczkobiorcy następnie spłacają pożyczoną kwotę wraz z odsetkami.
Odsetki, które płacą, to zwrot, jaki otrzymujesz z inwestycji. Zarobisz te odsetki bez podatku.
Inwestorzy (posiadacze IFISA) są dopasowywani do pożyczkobiorców. Pożyczkobiorcą może być firma, osoba fizyczna lub deweloper.
Lifetime ISA (Individual Savings Account) to długoterminowe konto oszczędnościowe, którego właściciele otrzymują od rządu premię w wysokości 25 procent wpłaconych pieniędzy. Premia wynieść może jednak maksymalnie do 1000 funtów rocznie.
Na koncie oszczędnościowym można odłożyć do 4 000 funtów rocznie, a przelewać środki można do 50 urodzin. Po osiągnięciu tego wieku konto może działać nadal, ale nie można już na nie wpłacić więcej pieniędzy.
Podobnie jak w przypadku innych systemów ISA, właściciele konta nie opłacają podatku od wszelkich odsetek, przychodów lub zysków kapitałowych – gotówkowych lub inwestycyjnych – posiadanych w ramach Lifetime ISA.
Limit 4 000 funtów wpłacanych maksymalnie na Lifetime ISA, stanowi część ogólnego rocznego limitu kont oszczędnościowych tego typu. W roku podatkowym 2020/2021 limit ten wynosi 20 000 funtów.
Istnieje możliwość wycofania środków zgromadzonych na Lifetime przed osiągnięciem odpowiedniego wieku lub nie na wyznaczony przez program cel, jednak podejmując taką decyzję trzeba zapłacić karę w wysokości 25 procent kwoty wycofanej. Jeśli zdecydujemy się przeniesiesz Lifetime ISA na inny typ ISA, także musimy zapłacić karę.
Kara nie zostanie pobrana, jeśli w momencie wypłacania pieniędzy kupujemy na kredyt swój pierwszy dom, skończyliśmy 60 lat lub jesteśmy terminalnie chorzy i zostało nam szacunkowo mniej niż 12 miesięcy życia.
Tak więc, w przypadku innowacyjnego finansowania ISA, Twoje konto ISA zawiera kredyty P2P. Z pieniężnym ISA zawiera gotówkę, a z akcjami i udziałami odpowiednio zawiera akcje i udziały.
