Wielu dziadków chce pomóc finansowo swoim wnukom, a najlepsza opcja będzie prawdopodobnie zależeć od preferencji i nadrzędnych celów. Można na przykład umieścić pieniądze w Junior ISA lub obligacjach premium, ale jeśli myślimy o przyszłości, idealnym rozwiązaniem może być zapewnienie im startu w przyszłość poprzez oszczędzanie na emeryturę. Jest to z pewnością opcja długoterminowa, ale w tym tkwi jej piękno – pieniądze przechowywane w ramach emerytury dziecięcej mają dziesiątki lat, aby skorzystać ze wzrostu inwestycji, co może pozostawić je z pokaźnym nest egg do czasu przejścia na emeryturę.
Jak działają emerytury dziecięce?
Emerytury dla dzieci działają w podobny sposób jak wersje dla dorosłych, choć z kilkoma różnicami, a mianowicie w zakresie kwoty, jaką można wpłacić. Obecnie limit wynosi £2,880 rocznie, ale dzięki rządowej uldze podatkowej w wysokości 20%, rzeczywista kwota, która może być gromadzona każdego roku, wynosi £3,600. Po ukończeniu przez dziecko 18 lat własność emerytury przejdzie na nie, ale nie będzie ono mogło uzyskać dostępu do zgromadzonych na niej środków do czasu ukończenia 57 lat (zgodnie z obecnym harmonogramem).
Czy mogę założyć emeryturę dla moich wnuków?
Tylko rodzice lub opiekunowie prawni mogą założyć emeryturę dla dziecka, ale po jej ustanowieniu każdy może wnieść swój wkład. Preferowanym wyborem jest zwykle SIPP (samodzielna indywidualna emerytura inwestycyjna), która oferuje szeroki wachlarz funduszy oraz indywidualnych aktywów, w które można inwestować.
Są one zwykle oferowane przez supermarkety funduszy lub platformy inwestycyjne – takie jak ta od interactive investor – i mogą oferować ogromną elastyczność, ale ważne jest, aby każdy, kto zakłada emeryturę dla dziecka, był świadomy różnych opłat, które mogą mieć zastosowanie, aby upewnić się, że nie pochłoną one kapitału.
Jak mogę oszczędzać na emeryturę dla mojego wnuka?
Zazwyczaj możliwe jest wpłacanie pieniędzy bezpośrednio do funduszu emerytalnego, na przykład za pomocą czeku lub przelewu. Należy jednak pamiętać o limitach wpłat, zwłaszcza jeśli inni członkowie rodziny również dokonują wpłat.
W przypadku tej formy oszczędzania na emeryturę należy również wziąć pod uwagę swoje finanse osobiste, przy czym najważniejsze jest, aby nie być tak hojnym, by nie wpłynęło to na jakość naszego życia. Dlatego też niezbędne jest właściwe planowanie finansowe, najlepiej z wykorzystaniem wiedzy niezależnego doradcy finansowego, aby mieć pewność, że podejmujemy właściwe decyzje zarówno dla siebie, jak i dla swoich wnuków.
Dlaczego powinienem oszczędzać na emeryturę dla mojego wnuka?
Jedną z kluczowych korzyści oszczędzania na emeryturę dla wnuka jest długoterminowy charakter prezentu finansowego. Dzięki wzrostowi inwestycji istnieje bardzo realna możliwość, że dziecko będzie dysponowało znaczną sumą do czasu ukończenia 18 lat, która może być jeszcze większa w momencie przejścia na emeryturę, i nie będzie miało pokusy, aby wydać te pieniądze wcześniej.
Nadal należy pamiętać o zasadach dotyczących darowizn – pieniądze zdeponowane na emeryturze wnuka mogą potencjalnie podlegać opodatkowaniu podatkiem od spadków w późniejszym terminie – ale biorąc pod uwagę rosnącą potrzebę posiadania przez każdego przyzwoitej emerytury oraz niepokojącą lukę emerytalną, która obecnie istnieje, zapewnienie wnukowi długoterminowego bezpieczeństwa finansowego może być jednym z najlepszych prezentów, jakie mu damy.
